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2023年12月15日发(作者:宗上人)

上半年保险理赔趋势:深耕线上化,打通上下游服务链条

如今的保险市场,理赔正逐渐变得简单便捷,这使得消费者的理赔体验越发完善,而保险营销方式也提升了更高维度,这都得益于金融科技加快赋能保险业。

《金融时报》记者整理了2023年已公布理赔报告的近20家人身险公司的资料,从赔款金额、获赔率、支付时效、平均赔款、出险原因、理赔服务创新措施等数据来看,各家保险公司的获赔率均在99%以上。

新华保险总裁李全表示,科技的应用已成为带动整个保险业服务升级、拉动业务增长的重要驱动力。保险公司要实现高质量发展,核心路径之一就是提升科技赋能水平。

一、2023年上半年保费收入分布

保险理赔数据是保险公司运营情况的重要体现。

从整体保费来看,除了2023年1月份同比2023年稍显降低,而2月份至5月份相对持平。这主要是疫情下寿险销售依然承压所致。

人身险:业内人士认为,疫情冲击及大规模代理人流失是寿险销售疲弱的主要原因,不过,从二季度开始,销售状态已经开始好转。

财产险:财险方面整体来看,上半年车险增速大幅改善,除了4、5月份受疫情影响新车销售下滑,车险业务4月份出现短暂负增长。

二、理赔数据

据中国银保监会数据统计,2023年1-5月保险赔付支出金额为6552.73亿元。

其中,据2023年保险公司半年报统计:

中国人寿上半年赔付案件数超829万件,赔付金额252亿元;

平安人寿上半年赔付案件206万件,赔付金额201亿;

人保寿险上半年赔付案件150.09万,赔付总额33.96亿元;

新华保险上半年完成各类赔付案件144万件,赔付金额69.3亿元。

对于消费者关注的获赔率、理赔时效两个维度的数据,从整理出来的‘2023年各大保险公司「上半年理赔数据」总觅’看出,各大保险公司的获赔率大部分在98%~99.88%之间,平均达到99.08%。

而理赔时效维度,各大保险公司的理赔时效都达到2天以内。其中,平均理赔时效最高的中国人寿,达到0.46天。

三、理赔服务创新措施

能达到如此高效理赔的程度,主要得益于保险行业的“数字化”模式不断强化,目前,基本上所有保险公司都支持线上理赔服务。

以中国人寿为例:

1.智能服务响应回复:扩大智能机器人应用范围,更快回复并满足客户需求。

2.智能OCR质检票据:移动理赔端嵌入智能OCR技术,实现图像纠偏、清晰度识别、票据分类、票据信息识别提取等智能功能,提供报案质量,提示客户体验感。

3.智能核赔:理赔平台应用机器学习算法智能模型与大数据等前沿技术,为出险理赔等提供精确风险控制手段,协助实现理赔流程自动化,降低欺诈风险,提高业务效率。

4.无人化处理理赔:理赔案件处理后端,通过“特约理赔责任设定+基础医疗数据库+客户医疗明细信息”,实现自动识别保险责任、自动理算保险金和自动分配金额,无需理赔人员参与处理。

5.出院即理赔的“零时效”服务:聚焦“医疗+保险+互联网”场景,通过与医保、医疗机构等单位合作,可提供保险金出院实时结算并直接抵扣诊疗费用的服务

四、出险原因

需要注意的是,理赔数据显示出险原因,癌症占了重疾理赔的六成以上,其后是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病、良性脑肿瘤。

其中,男女性高发癌症病症有所区别:

男性高发癌症:甲状腺癌、肺癌、肝癌等

女性高发癌症:甲状腺癌、乳腺癌、肺癌等

元保保险经纪表示,从就医治疗的次数、费用等因素分析,癌症治疗进入“慢病化管理时代”。

今后,大众的保险观念将从“有没有保障”向“保额是否充足”进行转变。只有配置足额保障,才能有效抵御风险。


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